Warning: Use of undefined constant IPC_CREAT - assumed 'IPC_CREAT' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /volume1/web/blog.neomanox.com/wp-content/plugins/wp-cache/wp-cache-phase2.php on line 98
Warning: A non-numeric value encountered in /volume1/web/blog.neomanox.com/wp-content/plugins/wp-cache/wp-cache-phase2.php on line 98
Warning: Use of undefined constant REQUEST_URI - assumed 'REQUEST_URI' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /volume1/web/blog.neomanox.com/wp-content/themes/i3theme-1-8-midnightblue-fluid/i3theme-1-8-midnightblue-fluid/functions.php on line 73
Caja » Ctrl Alt Supr
Antes de nada, decir que siento lo abandonado que tengo el blog últimamente, tanto este como mi blog de cine, pero lo cierto es que entre que ahora llego algo más tarde del trabajo, y que ha habido algunos días que he tenido que ir «de bancos»… la verdad es que no encuentro el momento de ponerme a escribir (y claro, se me van caducando los posts… U_U).
El caso es que este no es, de momento, el último post de la serie «Comprar un piso, ¿misión imposible?» Así que vamos allá con la tercera parte de la serie..
Empezaré por lo más antiguo en lo referente al tema de este post.
Allá por mediados de Febrero fue la última vez que me comuniqué con la persona que me hizo el estudio de la operación en el Sabadell Atlántico. Tras las condiciones que me ofrecían finalmente, que comenté en el post anterior, volví a contactar con ella y me dijo que iba a ver si podía hablar con el departamento de riesgos ya que ella consideraba que la operación y mi perfil eran bastante correctos. El caso es que, tras hablar ella con el departamento de riesgos, la cosa quedó finalmente en las condiciones ya comentadas o hasta el 90% del precio de compraventa sin pignorar ningún saldo ni hacer una doble garantía.
Aunque esas condiciones no me interesaban, desde luego me gustaría dar las gracias desde aquí a la persona que me atendió porque realmente me atendió muy bien.
Y unos días más tarde me llamaron del Banco Santander.
En esta ocasión me comunicaban que mi operación estaba pre-aprobada por el departamento de riesgos, y que ahora lo que tocaba era hacer la tasación del piso. Así que abrí una cuenta en la que ingresé el dinero para la tasación e hice la tasación del piso. El informe de tasación tardó en llegarles una semana, aunque la persona que me está llevando la operación me llamó para decirme que la tasación había salido bastante bien y que el siguiente paso era enviar ese informe de tasación al departamento de riesgos para que, ahora con la tasación en mano, aprobasen la operación definitivamente. Una semana más de espera, creo que fue el pasado 3 de Marzo, recibo una nueva llamada.
En esta ocasión se me comunica que la operación está aprobada definitivamente, aquí ya me podéis imaginar radiante de felicidad mientras me lo decía peeeeero, siempre hay un pero, resulta que como ha pasado tanto tiempo desde que se comenzó a hacer el estudio, para poder firmar hace falta renovar algunos papeles ya aportados. Nóminas tanto mía como de los avalistas, vidas laborales más actualizadas y plan de amortización de dos préstamos vigentes. Claro, me ha llevado unos días reunir toda la documentación de nuevo (ayer les entregué lo último que me faltaba). Y estaréis pensado, «bueno, pues si ya lo has entregado todo, ¿cuándo firmas?» Pues de momento aún no tengo fecha.
En la llamada del día 3 me dijeron la documentación que el actual propietario del piso tiene que llevar el día de la firma, para que la tengáis presente os digo cuál es: escritura simple del piso, último recibo del IBI, certificado de la comunidad conforme el propietario está al corriente del pago de los recibos de la comunidad y la cédula de habitabilidad de la vivienda.
Y con la iglesia hemos topado.. pues resulta que el propietario no la tenía y la solicitó la semana pasada. Este es un documento que en Cataluña es obligatorio presentar el día de la firma ante Notario, sin este papel NO ES POSIBLE firmar una hipoteca, y su tramitación tarda entre 3 y 5 semanas (aquí os dejo un enlace con información sobre la cédula de habitabilidad). Así que ahora me encuentro con un «pequeño» problema. Según me comentó la chica que me está llevando la operación en el Santander, una vez aprobada una operación hipotecaria, se dispone de un plazo de tiempo para proceder a la firma de la hipoteca, un plazo que normalmente es de 15 días según me comentó ella misma, si no se realiza la firma en ese plazo, caduca la propuesta y hay que volver a solicitarla al departamento de riesgos para que realice un nuevo estudio. Y claro, no hace falta ser matemático para hacer cuentas: si tengo 15 días para firmar y el mínimo de tiempo para obtener la cédula es de 3 semanas… pues creo que no vamos a llegar a ese plazo.
En fin, de momento así está el tema, esperando la cédula para poder firmar… lo malo es que la cédula va a llegar fuera de plazo. Si caduca la propuesta ya veremos qué hago.. espero que el cuarto post de esta serie sea el último.
NOTA: Por cierto, con respecto a la tasación, os comento que es un estudio que es para vosotros. Una vez hecha la tasación os entregan un informe con la tasación del piso y, en caso de que, por el motivo que sea, en la entidad en la que estáis mirando la operación os denegasen dicha operación, ese informe de tasación os vale para hacer el estudio en otra entidad, ya que la tasación tiene una validez de 6 meses, por lo que no tenéis que volver a tasar el piso en otra entidad.
Flipando me quedé ayer por la mañana cuando me enteré de lo que os voy a contar a continuación.
Tengo una cuenta en ‘La Caixa’ y suelo utilizar el servicio de Línea Abierta (servicio que permite consultar y operar con tu cuenta bancaria a través de internet y/o teléfono móvil). Nunca he tenido ningún problema al utilizar Línea Abierta con mi cuenta. Pero el día de ayer venía con sorpresa.
A media mañana recibí la llamada de un empleado de mi oficina de esta entidad para preguntarme si yo suelo hacer un uso intenso de Línea Abierta. Yo le dije que no sabía, lo normal, vamos, nunca me habían preguntado esto y yo no soy autónomo, ni empresario ni nada parecido. Y me volvió a preguntar, ¿te conectas más de 100 veces al mes? A lo que yo le contesté que no las cuento pero que me parecen muchas. Suelo mirar la cuenta una vez al día seguro, pero esto son 30 al mes.. no sé. Y finalmente me dice que han recibido una notificación que durante el mes pasado me conecté más de 100 veces y que si es así, tienen que empezar a cobrarme por este servicio, que hasta ahora he creído siempre que era gratuito, una comisión de 100€/mes por este uso del servicio. Me quedé alucinado..
El empleado de La Caixa que contactó conmigo, que me conoce desde hace un tiempo, me ha dicho que no me cobrarán esta vez la comisión pero que la próxima ocasión que suceda esto, pasarán a cobrarme 100€/mes. He consultado la tabla de Tarifas de Comisiones de La Caixa y, en efecto, en el EPÍGRAFE 15: BANCA A DISTANCIA, podéis encontrar reflejada esta comisión para un uso mayor a 100 sesiones mensuales.
Lo cierto es que cuando me llamó el empleado de la entidad, no terminaba de explicarme cómo era posible que hubiese consultado más de un centenar de veces la cuenta (no soy un psicópata ni nada parecido), y sólo se me ocurrió comentarle que en varias ocasiones el mes pasado, al intentar acceder, tras introducir el usuario y la clave, en lugar de acceder a mi cuenta obtenía un mensaje parecido a este: El servicio Línea Abierta se encuentra temporalmente fuera de servicio, y es posible que el usuario y clave se envíe y contase como acceso aún cuando no accedas al servicio. Seguir leyendo →
Segunda parte de mis aventuras en busca de una hipoteca.
Resulta que después de escribir el anterior post de esta serie, alguien del personal de Caixa Sabadell leyó el artículo y contactó conmigo para disculparse por la extraña situación ocurrida en una de sus oficinas, confirmándome que la Hipoteca Joven que muestran en su web realmente existe, e invitándome a acudir de nuevo a una de sus oficinas. La verdad es que me quedé sorprendido con el hecho de que contactasen conmigo. Aproveché para explicarles con más detalle lo que pasó la vez anterior y ayer por la tarde acudí a otra oficina de Caixa Sabadell para preguntar por la Hipoteca Joven. Chapó por el departamento de comunicación de Caixa Sabadell por contactar conmigo y preocuparse, al César lo que es del César.
Así que me presenté de nuevo en una oficina de Caixa Sabadell en la que, en esta ocasión, di con un director extremadamente afable y que me explicó detalladamente el producto por el que estaba preguntando, lástima que las condiciones de la Hipoteca Joven no sean lo suficientemente buenas como para interesarme por ella.
Esta hipoteca ofrece el 100% del precio de tasación y hasta 40 años de plazo pero, al ser una operación por encima del 80% del valor de tasación, tiene una penalización bastante elevada, dividiendo el interés del producto en tres tramos:
Para el primer 5% de la hipoteca, del 100% hasta el 95%, me ofrecieron el primer año al 6,85% de interés y luego Euribor + 3,10.
Para el siguiente tramo, del 95% del importe al 80%, 6,35% de interés el primer año y después Euribor + 2,60.
Por último, para el 80% restante de la hipoteca, el interés era del 4,90% el primer año y Euribor +1,75 a partir del segundo año.
A todos los diferenciales se le puede restar 0,5 contratando nómina, 200€/mes de gasto en tarjetas, seguro de vida, de hogar y plan de ahorro de 60€/mes. Además esta hipoteca tiene un suelo mínimo del 4% hasta llegar al 80% del importe, y del 3,75% para el 80% del importe restante. El propio director me comentaba «soy consciente de que no tenemos las mejores condiciones«. Una lástima.
Y ayer también contactaron conmigo del Banco Sabadell Atlántico.. Seguir leyendo →
Comprar una vivienda es cada día una tarea más difícil. Tras unos años en los que bancos casi regalaban las hipotecas con tan sólo entrar en la oficina, el problema para comprar un piso era que los precios de las viviendas eran prohibitivos. Ahora con la crisis, tras la resaca que ha dejado la burbuja inmobiliaria, el problema es otro: ahora los bancos «no dan» hipotecas.
Pero empecemos por el principio. El verano pasado me planteé en serio comenzar a ahorrar para, algún día, como tantos otros jóvenes, poder independizarme de mis padres, consciente en todo momento de que iba a poder ahorrar bastante pues lo más probable era que tardase un tiempo en encontrar un piso que estuviese mínimamente bien sin que tuviese un precio desorbitado.
Por casualidades de la vida, y tras mirar algunos pisos, el pasado mes de Diciembre vi un piso de segunda mano que estaba bastante bien y que tenía un precio razonable (además de estar en la localidad y en la zona que me gusta). Con poco ahorrado pero con ilusión, tras ver un par de veces el piso y hablar con el propietario, decidí empezar a mirar hipotecas, a ver qué entidad me ofrecía la hipoteca con mejores condiciones. Aún no era consciente de mi propia ingenuidad.
Para comenzar os daré un dato para que no os hagáis ilusiones en vano: la información que podéis encontrar en el apartado Hipotecas de las webs de los bancos/cajas es, en la mayoría de casos, una verdad a medias o, directamente, mentira (y esto en el caso de las entidades que dan información «detallada» de sus productos hipotecarios porque en muchos casos las webs bancarias brillan por la ausencia de usabilidad e información). Además, también tenéis que tener en cuenta que unos ofrecen financiación para un importe máximo sobre un porcentaje del precio de tasación, normalmente el 80%, otros lo hacen sobre el precio de compra-venta y otros te dan el porcentaje sobre el menor de los dos valores (entre tasación y compra-venta).
Así, un mes después, aquí estoy todavía buscando hipoteca. Para que os hagáis una idea más aproximada busco el 100% del precio de compraventa, aportando avales y gastos de mi cuenta, teniendo un sueldo «normal» (algo más de 1000€ al mes), con contrato indefinido, una antigüedad de más de 3 años en el trabajo, sin ningún impago y sin ninguna carga extra. En todos los casos que os voy a comentar a continuación, además de la domiciliación de la nómina, me piden como requisitos mínimos la contratación del seguro de hogar, de vida y de protección de pagos (algunos piden todavía más productos). Os paso a contar cómo va hasta ahora mi experiencia personal, por si os puede servir a vosotros. Seguir leyendo →
Poco a poco vamos teniendo más noticias del que sin duda es uno de los juegos estrella de Sony para el próximo año.
Para empezar, según parece, hace unos días Sony empezó a repartir un código a algunos usuarios de Playstation 3 para descargar una demo de God of War III. Si, como yo, no sois de esos pocos afortunados, aquí tenéis el vídeo de la demo completa, donde Kratos vuelve más fuerte que nunca y donde se derrama mucha más sangre.
Disfrutad el vídeo (vídeo que, por supuesto, se ha de ver en HD):
¿Qué? ¿Os ha gustado? Pues aún queda una pequeña sorpresa más.
Un juego como God of War III, colofón de una saga que comenzó en Playstation 2 con dos excelentes entregas y una fantástica aventura más en PSP, sin duda se merece algo especial. ¿Te atreverías a abrir la mítica caja de Pandora? ¿Sí? Pues atento, porque al parecer habrá una Edición Coleccionista muy especial. Más detalles tras el salto.. Seguir leyendo →
Acabamos de empezar un nuevo año y es ese momento en el que uno siempre hace esa lista de propósitos para llevar a cabo a lo largo del año. Dejar de fumar y apuntarse al gimnasio suelen ser los propósitos «top» de la lista aunque pocos se acuerdan del ahorro.
Muchos son los tipos de productos financieros disponibles pero yo os voy a hablar de los depósitos. Al 10%, al 4%, al 5,25%…. cuando vemos estos números realmente, la mayoría de nosotros, no sabemos a ciencia cierta cuánto vamos a ganar transcurrido el tiempo de vida de dicho deposito. Vamos a calcularlo.
Para empezar hay que tener en cuenta dos cosas: el TAE y el tiempo del depósito (también existe el TIN, Tasa de interés Nominal, pero podremos hacer nuestros cálculos a partir del TAE que es el numerito que suelen poner en grande las entidades bancarias).
Imaginemos que tenemos disponible un depósito al 10% TAE durante un mes, un depósito al 5,25% TAE durante cuatro meses y un depósito al 4,5% TAE durante un año. ¿Cuanto ganaríamos en cada caso para la misma cantidad (para hacer cálculos fáciles pondremos 600€) ?
La respuesta es sencilla. En el caso de depósitos con plazo inferior a un año, divideremos el TAE entre doce y lo multiplicaremos por el número de meses. Posteriormente, a la cantidad anterior en tanto por uno, le sumaremos uno y lo multiplicaremos por la cantidad invertida. En el caso de depósitos con plazo de un año, se suma uno directamente al TAE en tanto por uno y se multiplica por la cantidad. Como dicho así es un lío, aquí van unos ejemplos:
10% TAE a un mes: Dividiremos 10/12 = 0,8333. Lo multiplicamos por el número de meses, en este caso 1 (0,8333 * 1 = 0,8333) y lo pondríamos en tanto por uno 0,8333 / 100 = 0,008333. Le sumamos 1 y lo multiplicamos por la cantidad. 600 * (1+0,00833) = 605€. Es decir invirtiendo 600€ en un depósito al 10% TAE durante un mes, obtendremos una ganancia de 5€.
5,25 TAE a cuatro meses: 5,25/12=0,4375. Si lo multiplicamos por el número de meses 0,4375*4 meses = 1,75. Ahora en tanto por uno tendremos un interés real de 0,0175 y si aplicamos la fórmula tenemos finalmente: 600 * (1+0,0175) = 610,5€. Una ganancia de 10,5€ en cuatro meses.
4,5% durante un año: En este caso NO es necesario dividir entre doce (bueno si lo divides por 12 luego habría que multiplicarlo por 12 meses que dura el depósito con lo que te quedarías igual). Por tanto el cálculo quedario 4,5 en tanto por uno = 0,045. Así 600 * (1+0,045) = 627€. Es decir con esta opción obtendremos una ganancia de 27€
Como podéis ver la cantidad de interés TAE más pequeña es la que nos reportaría mayor beneficio al tratarse de un depósito con un plazo mayor. Es importante que miréis estas cosas antes de contratar un depósito ya que muchas veces nos dejamos llevar por un TAE grande en depósitos con un plazo pequeño creyendo que nos va a dar un beneficio muy grande pero a veces merece la pena pararse a hacer un pequeño cálculo e invertir en otro depósito diferente aunque tenga un TAE menor.
Espero que os haya sido útil este post que, por cierto, se lo debía a mi compi de curro Jonatan.
NOTA: Yo no tengo nada de economista y esta información es la que he encontrado mirando un poco por la web. Si observáis alguna errata u otra forma más sencilla de calcularlo decídmelo por favor.
Hace poco más de una semana que he renovado mi ordenador portátil. He jubilado a mi fiel compañero Samsung X05 y lo he sustituido por un LG R510:
Portátil LG R510 (click para verla a tamaño real)
Y es que muchas personas se plantean adquirir un equipo informático por primera vez, o bien renovar el que ya tienen en casa, y aunque hoy en día hay opciones adaptadas a casi todo tipo de usuarios (porque no necesitará el mismo equipo alguien que quiera el ordenador para navegar por internet y realizar tareas ofimáticas, que alguien que quiera trabajar, por ejemplo, con fotografía), siempre supone un desembolso.
Pues bien, si vas achuchado económicamente pero quieres cambiar tu equipo tienes dispones, aparte de las opciones tradicionales (VISA, préstamo personal…) del Plan Avanza. Supongo que muchos de vosotros ya sabreis lo que es pero, si como yo no sabías que tenías esta opción, este post puede ser de tu interés.
El Plan Avanza pone a disposición de los ciudadanos de cualquier edad un producto llamado Préstamo Ciudadanía Digital, que permite la adquisición de un equipo informático (sobremesa o portatil) y contratación de internet de banda ancha, así como periféricos y software en unas condiciones muy ventajosas. Podrás pagar tu compra hasta en 36 meses SIN intereses y con un periodo de carencia de hasta 3 meses (aunque también está disponible el Préstamo Jóvenes y Universitarios que permite pagarlo hasta en 60 meses si tienes entre 18 y 35 años, aunque en este caso no hay posibilidad de periodo de carencia).
Estos son microcréditos concedidos por el Instituto de Crédito Oficial a través de un gran número de entidades financieras colaboradoras (es más que probable que tu banco o caja habitual se encuentre en esta lista). Otra ventaja de estos créditos es que tampoco tiene comisión de estudio, ni de apertura, ni de cancelación anticipada (ni parcial ni total). Con lo cual puedes adelantar importe cuando quieras sin penalización.
Como ves es una muy buena opción para adquirir un equipo informático «poco a poco». En mi caso para solicitarlo en el banco me pidieron: las 2 últimas nóminas, la factura donde sale reflejado que tengo contratado ADSL (porque si ya tienes ADSL también es válido), y una factura Pro-Forma del equipo que deseaba comprar. Una vez hecho eso, lo tramitan al ICO y si resulta aprobado ya te ingresan el dinero y se acuerda el plazo de devolución. Una vez comprado el equipo hay que llevar la factura al banco para comprobar que efectivamente has comprado el equipo para el que pediste el importe.
Si estás interesado, tienes toda la información disponible en la página del Plan Avanza.
Antes de nada, decir que siento lo abandonado que tengo el blog últimamente, tanto este como mi blog de cine, pero lo cierto es que entre que ahora llego algo más tarde del trabajo, y que ha habido algunos días que he tenido que ir «de bancos»… la verdad es que no encuentro el momento de ponerme a escribir (y claro, se me van caducando los posts… U_U). 
Allá por mediados de Febrero fue la última vez que me comuniqué con la persona que me hizo el estudio de la operación en el Sabadell Atlántico. Tras las condiciones que me ofrecían finalmente, que comenté en el post anterior, volví a contactar con ella y me dijo que iba a ver si podía hablar con el departamento de riesgos ya que ella consideraba que la operación y mi perfil eran bastante correctos. El caso es que, tras hablar ella con el departamento de riesgos, la cosa quedó finalmente en las condiciones ya comentadas o hasta el 90% del precio de compraventa sin pignorar ningún saldo ni hacer una doble garantía. 
Y unos días más tarde me llamaron del Banco Santander.
Flipando me quedé ayer por la mañana cuando me enteré de lo que os voy a contar a continuación.
Así que me presenté de nuevo en una oficina de Caixa Sabadell en la que, en esta ocasión, di con un director extremadamente afable y que me explicó detalladamente el producto por el que estaba preguntando, lástima que las condiciones de la Hipoteca Joven no sean lo suficientemente buenas como para interesarme por ella. 
