Acabamos de empezar un nuevo año y es ese momento en el que uno siempre hace esa lista de propósitos para llevar a cabo a lo largo del año. Dejar de fumar y apuntarse al gimnasio suelen ser los propósitos «top» de la lista aunque pocos se acuerdan del ahorro.
Muchos son los tipos de productos financieros disponibles pero yo os voy a hablar de los depósitos. Al 10%, al 4%, al 5,25%…. cuando vemos estos números realmente, la mayoría de nosotros, no sabemos a ciencia cierta cuánto vamos a ganar transcurrido el tiempo de vida de dicho deposito. Vamos a calcularlo.
Para empezar hay que tener en cuenta dos cosas: el TAE y el tiempo del depósito (también existe el TIN, Tasa de interés Nominal, pero podremos hacer nuestros cálculos a partir del TAE que es el numerito que suelen poner en grande las entidades bancarias).
Imaginemos que tenemos disponible un depósito al 10% TAE durante un mes, un depósito al 5,25% TAE durante cuatro meses y un depósito al 4,5% TAE durante un año. ¿Cuanto ganaríamos en cada caso para la misma cantidad (para hacer cálculos fáciles pondremos 600€) ?
La respuesta es sencilla. En el caso de depósitos con plazo inferior a un año, divideremos el TAE entre doce y lo multiplicaremos por el número de meses. Posteriormente, a la cantidad anterior en tanto por uno, le sumaremos uno y lo multiplicaremos por la cantidad invertida. En el caso de depósitos con plazo de un año, se suma uno directamente al TAE en tanto por uno y se multiplica por la cantidad. Como dicho así es un lío, aquí van unos ejemplos:
- 10% TAE a un mes: Dividiremos 10/12 = 0,8333. Lo multiplicamos por el número de meses, en este caso 1 (0,8333 * 1 = 0,8333) y lo pondríamos en tanto por uno 0,8333 / 100 = 0,008333. Le sumamos 1 y lo multiplicamos por la cantidad. 600 * (1+0,00833) = 605€. Es decir invirtiendo 600€ en un depósito al 10% TAE durante un mes, obtendremos una ganancia de 5€.
- 5,25 TAE a cuatro meses: 5,25/12=0,4375. Si lo multiplicamos por el número de meses 0,4375*4 meses = 1,75. Ahora en tanto por uno tendremos un interés real de 0,0175 y si aplicamos la fórmula tenemos finalmente: 600 * (1+0,0175) = 610,5€. Una ganancia de 10,5€ en cuatro meses.
- 4,5% durante un año: En este caso NO es necesario dividir entre doce (bueno si lo divides por 12 luego habría que multiplicarlo por 12 meses que dura el depósito con lo que te quedarías igual). Por tanto el cálculo quedario 4,5 en tanto por uno = 0,045. Así 600 * (1+0,045) = 627€. Es decir con esta opción obtendremos una ganancia de 27€
Como podéis ver la cantidad de interés TAE más pequeña es la que nos reportaría mayor beneficio al tratarse de un depósito con un plazo mayor. Es importante que miréis estas cosas antes de contratar un depósito ya que muchas veces nos dejamos llevar por un TAE grande en depósitos con un plazo pequeño creyendo que nos va a dar un beneficio muy grande pero a veces merece la pena pararse a hacer un pequeño cálculo e invertir en otro depósito diferente aunque tenga un TAE menor.
Espero que os haya sido útil este post que, por cierto, se lo debía a mi compi de curro Jonatan.
NOTA: Yo no tengo nada de economista y esta información es la que he encontrado mirando un poco por la web. Si observáis alguna errata u otra forma más sencilla de calcularlo decídmelo por favor.
publicado por Manu
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